La sostenibilità nelle scelte di investimento

Nel corso del 2019, il Gruppo Banco Desio ha approvato il proprio “ESG Framework per gli investimenti responsabili” con l’intento di modificare le modalità di decisione e gestione dei propri investimenti attribuendo una rilevanza a fattori che favoriscono uno sviluppo sostenibile, l’attenzione verso la società e l’ambiente, ponendosi l’obiettivo di adottare un approccio di selezione degli strumenti finanziari¹ che tenga conto di fattori ESG come parte integrante del processo di investimento, al fine di mitigare i rischi operativi e reputazionali.

L’approccio di investimento responsabile si struttura in fasi consequenziali, con un approccio modulare che considera in una prima fase, che si applica all’insieme di azioni e obbligazioni considerate come possibili investimenti, un’analisi c.d. “negative screening” finalizzata ad escludere settori/attività considerate a elevato rischio reputazionale e una seconda fase di analisi c.d. “positive screening”, ovvero un’analisi ESG dei possibili investimenti di ammontare pari o superiore a Euro 1 milione, per i quali sono disponibili score/rating ESG. L’approccio di “positive screening” si sostanzia in una strategia di investimento responsabile “best in class”, ovvero prendendo in considerazione solo le opportunità di investimento che risultano ottenere uno score/rating ESG sintetico² al di sopra di una soglia di accettabilità predefinita.

L’“ESG Framework per gli investimenti responsabili” definisce, inoltre, un sistema di monitoraggio del portafoglio titoli che considera l’evoluzione degli strumenti finanziari anche sotto il profilo dei rischi ESG, effettuato rispetto alle performance ESG degli strumenti finanziari in portafoglio e del settore di appartenenza del loro emittente (ESG sector score/rating) al fine di gestire eventuali posizioni in potenziale conflitto con “ESG Framework”.

È inoltre previsto che l’esposizione al rischio ESG del portafoglio investimenti (azioni e obbligazioni) sia monitorata attraverso un’apposita reportistica periodica verso il Chief Risk Officer e quindi rendicontata al Consiglio di Amministrazione.

Prodotti e servizi con finalità sociali e ambientali

Con particolare riguardo all’accessibilità dei servizi finanziari alle fasce sociali meno abbienti, il Gruppo si è impegnato a rispondere alle esigenze di giovani e dei pensionati con i seguenti prodotti:

• Conto con te Teen (14 -17 anni): conto dedicato ai clienti di età compresa fra i 14 e 17 anni che possono disporre di uno specifico prodotto con nessun costo di gestione, illimitate operazioni esenti da spese, servizi di bancomat e Desio Web Banking informativo/ dispositivo gratuito;
• Conto con te Young (18 - 25 anni): conto dedicato ai clienti di età compresa nella fascia di età 18-25 anni che possono beneficiare di una congrua remunerazione delle giacenze con nessun costo di gestione, illimitate operazioni esenti da spese, servizi di carta di debito e Desio Web Banking informativo/dispositivo gratuito;
• Deposito a risparmio “Conto con te Junior (0 - 17 anni)” per la costituzione di un capitale personale del minore frutto dei versamenti realizzati dai genitori e/o da delegati;
• Conto di base pensionati: il conto corrente a condizioni agevolate è dedicato a pensionati con pensione annua lorda sino a 18.000 euro.

L’attenzione del Gruppo a coloro che ricercano un’operatività limitata all’essenziale a costi contenuti ha portato al collocamento del prodotto “Conto di base”, riservando, in particolare, a quelle fasce di clienti con l’”Indicatore della Situazione Economica Equivalente” inferiore a 11.600 euro, il conto di base “ISEE 11.600” che include operatività e servizi in esenzione da costi.

Nel corso del 2019, la controllata Fides ha incluso nella sua gamma di prodotti rientranti nell’ambito dei prestiti personali, il c.d. “Anticipo del Trattamento di Fine Servizio”. Tale prestito, viene rimborsato dal cliente mediante la cessione “pro solvendo” a Fides del proprio Trattamento di Fine Servizio. Il prestito è rivolto ai dipendenti pubblici e statali in quiescenza da almeno 3 mesi.

La Capogruppo offre, inoltre, alle Onlus o Enti non profit l’apertura di conti correnti a condizioni economiche di favore, con un canone annuale contenuto, un numero illimitato di operazioni incluse nel canone e spese annue per conteggio interessi e competenze esenti e servizi accessori con agevolazioni.

In questo ambito si richiamano altresì le iniziative poste in essere dalla ex controllata Banca Popolare di Spoleto con riferimento alla clientela residente nelle zone colpite dal Sisma del Centro Italia di cui si è detto nel precedente paragrafo “Tutela e soddisfazione della clientela”.

Il Gruppo inoltre aderisce al Protocollo d’Intesa, sottoscritto tra ABI e MEF, per la costituzione del Fondo di Garanzia Prima Casa, previsto dal Decreto Interministeriale del 31 luglio 2014. Tale accordo prevede la concessione di una garanzia statale nella misura del 50% della quota capitale su operazioni di mutuo ipotecario finalizzate all’acquisto di immobili da adibire ad abitazione principale.

Lo strumento è dedicato a tutte le persone fisiche, consumatori con particolare attenzione giovani coppie, nuclei familiari monogenitoriali con figli minori, conduttori di alloggi di proprietà degli Istituti autonomi per le case popolari, giovani di età inferiore ai 35 anni titolari di un rapporto di lavoro atipico di cui all’art. 1 della Legge 28 giugno 2012, n. 92.

L’impegno del Gruppo a fornire prodotti e servizi bancari che supportino i clienti nel gestire i propri bisogni e le proprie attività in maniera sostenibile, soprattutto con riferimento agli aspetti ambientali, si è concretizzato con l’offerta del prodotto “Desio Innova Casa”.

Tale prodotto è destinato ai Privati Consumatori intestatari di un immobile a uso residenziale che hanno necessità di finanziare spese realizzate su tali immobili e relative a:

• ristrutturazione edilizia;
• manutenzione straordinaria;
• restauro e risanamento conservativo;
• risparmio energetico;
• acquisto di mobili ed elettrodomestici destinati all’immobile oggetto di ristrutturazione.

Il mutuo è stipulabile per una durata che va da un minimo di 1 anno a un massimo di 7 anni, a tasso variabile e con percentuale finanziabile delle spese sostenute e documentate fino al 100% del limite massimo di 50.000 euro.

In qualità di Distributori di Prodotti e Servizi Assicurativi, il Gruppo Banco Desio nel corso del 2019 ha contribuito al miglioramento dei contenuti del prodotto a copertura del rischio “Casa”, riuscendo a includere la copertura “terremoto”.

Nel corso del 2020, l’impegno del Gruppo si concretizzerà nell’apportare ulteriori miglioramenti qualitativi al prodotto in essere e nel sensibilizzare clienti e compagnie assicurative verso prodotti e investimenti socialmente responsabili.

Nell’ambito dell’attività relativa alla prestazione dei servizi di investimento svolta dalla Banca al 31 dicembre 2019 risultano sottoscritti dalla clientela 158,2 milioni di euro (90,6 milioni di euro alla fine del 31 dicembre 2018 - incremento del 75% circa) in Fondi Comuni e Sicav gestiti secondo criteri etici, sociali e ambientali. Risultano, altresì, obbligazioni emesse da World Bank, rispondenti a principi di responsabilità sociale, per 11,0 milioni di euro (10,4 milioni di euro alla fine del 31 dicembre 2018) e, nel comparto gestioni patrimoniali, risultano sottoscrizioni di una Linea Etica, che investe in fondi socialmente responsabili, per 23,2 milioni di euro (3,3 milioni di euro alla fine del 31 dicembre 2018 - incremento del 604% circa).

¹ Il Gruppo ritiene che tale approccio sia applicabile a titoli azionari e obbligazionari quotati sui mercati regolamentati. Non sono soggetti a screening ESG investimenti in titoli di Stato, prodotti di risparmio gestito e/o strumenti finanziari strutturati sugli ETF o derivati (es. Titoli Cartolarizzati, Fondi di investimento, Unit Linked, ETF, Opzioni Call/Put, Pronti Contro Termine ecc.).

² Indicatore che rispecchia le performance complessive ambientali, sociali e di governance di un emittente (cd. ESG score/rating).