La sostenibilità nelle scelte di investimento

Nel corso del 2019, il Gruppo Banco Desio ha approvato il proprio “ESG framework per gli investimenti responsabili” con l’intento di integrare le modalità di decisione e gestione dei propri investimenti attribuendo una rilevanza a fattori che favoriscono uno sviluppo sostenibile, l’attenzione verso la società e l’ambiente, ponendosi l’obiettivo di adottare un approccio di selezione degli strumenti finanziari¹ che tenga conto di fattori ESG come parte integrante del processo di investimento, al fine di mitigare i rischi operativi e reputazionali, qualora tali strumenti finanziari non siano dichiaratamente emessi a fronte di specifici progetti o iniziative finalizzati a creare un impatto positivo per l’ambiente e/o in ambito sociale (es. green bond, social bond, sustainability bond).

L’approccio di investimento responsabile si struttura in fasi consequenziali, con un approccio modulare che considera in una prima fase, che si applica all’insieme di azioni e obbligazioni considerate come possibili investimenti, un’analisi c.d. “negative screening” finalizzata ad escludere settori/attività considerate a elevato rischio reputazionale e una seconda fase di analisi c.d. “positive screening”, ovvero un’analisi ESG dei possibili investimenti di ammontare pari o superiore a Euro 1 milione, per i quali sono disponibili score/rating ESG. L’approccio di “positive screening” si sostanzia in una strategia di investimento responsabile “best in class”, ovvero prendendo in considerazione le opportunità di investimento che risultano ottenere uno score/rating ESGsintetico² al di sopra della soglia di accettabilità stabilita almeno pari all’investment grade (ovvero con score/rating non inferiore a “B –”).

L’“ESG framework per gli investimenti responsabili” definisce, inoltre, un sistema di monitoraggio del portafoglio titoli che considera l’evoluzione degli strumenti finanziari anche sotto il profilo dei rischi ESG, effettuato rispetto alle performance ESG degli strumenti finanziari in portafoglio e del settore di appartenenza del loro emittente (ESG sector score/rating) al fine di gestire eventuali posizioni in potenziale conflitto con “ESG framework per gli investimenti responsabili”.

Con riferimento ai titoli appartenenti all’universo investibile sopraindicato (titoli azionari diversi dalle partecipazioni e obbligazionari diversi dai titoli del debito sovrano), viene periodicamente verificato che almeno l’80% del controvalore del portafoglio sia dotato di score/rating ESG e che almeno il 90% del controvalore abbia assegnato uno score/rating ESG al di sopra della soglia di accettabilità.

A tal fine, nel corso del 2020 è stata finalizzata con uno dei principali provider presenti sul mercato la sottoscrizione di apposito contratto per la fornitura dello Score ESG ai fini del monitoraggio degli investimenti in termini di sostenibilità.

Prodotti e servizi con finalità sociali e ambientali

Con particolare riguardo all’accessibilità dei servizi finanziari alle fasce sociali meno abbienti, il Gruppo conferma il suo impegno a rispondere alle esigenze di giovani e dei pensionati con i seguenti prodotti:

• Conto con te Teen (14 -17 anni): conto dedicato ai clienti di età compresa fra i 14 e 17 anni che possono disporre di uno specifico prodotto con nessun costo di gestione, illimitate operazioni esenti da spese, servizi di carta di debito e Desio Web Banking informativo/dispositivo gratuito;
• Conto con te Young (18 - 28 anni): conto dedicato ai clienti di età compresa nella fascia di età 18-28 anni che possono beneficiare di un servizio in assenza di costo di gestione, illimitate operazioni esenti da spese, servizi di carta di debito e DWeb Banking informativo/dispositivo gratuiti. Per consentire di agevolare ulteriormente il Target Market di riferimento è stata recentemente ampliata la fascia d’età da 25 a 28 anni prevista per la precedente versione di prodotto;
• Deposito a risparmio “Conto con te Junior (0 - 17 anni)” per la costituzione di un capitale personale del minore frutto dei versamenti realizzati dai genitori e/o da delegati;
• Conto di base pensionati: il conto corrente a condizioni agevolate è dedicato a pensionati con pensione annua lorda sino a 18.000 euro.

I servizi d'investimento

Poiché, come già detto, la sostenibilità occupa un ruolo centrale nella nostra strategia aziendale anche attraverso i propri servizi di investimento offerti, il Gruppo Banco Desio intende contribuire attivamente alla generazione di un cambiamento positivo a livello globale. Consapevoli infatti che i fattori ESG siano essenziali per valutare la sostenibilità ed i relativi rischi di una posizione di investimento, anche in questo caso, ci impegniamo costantemente in un processo di miglioramento e aggiornamento della nostra politica di sostenibilità coerentemente con gli sviluppi normativi in continua evoluzione.

Nella seguente tabella^* sono riportati gli investimenti della clientela in prodotti finanziari gestiti secondo criteri ambientali, sociali ed etici, ponendo a raffronto la data di riferimento del 31 dicembre 2020 con i due esercizi precedenti.

Servizi di investimento sottoscritti dalla clientela	31/12/2020	31/12/2019	31/12/2018
Fondi Comuni e Sicav gestiti secondo criteri etici, sociali e ambientali	288.120	158.166	90.568
Incremento rispetto all'anno precedente	82%	75%	-
Gestioni Patrimoniali in fondi socialmente responsabili	64.856	23.218	3.319
Incremento rispetto all'anno precedente	179%	600%	-
Obbligazioni sovrannazionali rispondenti a principi di responsabilità sociale	-	11.059	10.405
Incremento rispetto all'anno precedente	-	6%	-
Certidficati con sottostanti Indici ESG	7.936	-	-
Totale	360.912	192.443	104.292
Incremento rispetto all'anno precedente	88%	85%	-

^* Importi in migliaia di euro

Con particolare riferimento alle Gestioni patrimoniali offerte direttamente da Banco Desio alla propria clientela, è stato istituito un processo di due diligence che si sostanzia in un’analisi delle caratteristiche dei prodotti finanziari inseriti nella Linea di Gestione Etica anche con riferimento alle dimensioni ESG.

A tal proposito si evidenzia che nel corso del 2020 il Banco di Desio ha partecipato alla 3^ edizione dello studio “I Migliori Gestori Patrimoniali in Italia 2021”, condotto dall’Istituto Tedesco Qualità e Finanza in collaborazione con Affari & Finanza del quotidiano La Repubblica. In un quadro molto competitivo il Banco è risultato uno dei “Migliori Gestori Patrimoniali 2021”, sulla base di 20 indicatori analizzati, suddivisi su quattro categorie soggette a valutazione: Organizzazione, Orientamento verso il cliente, Qualità del portafoglio, Trasparenza.

I servizi assicurativi

In qualità di Distributore di Prodotti e Servizi Assicurativi, il Gruppo Banco Desio è impegnato nel continuo miglioramento dei prodotti offerti alla propria clientela anche in questo ambito.

Per quanto riguarda la linea protection, grazie alla propria capacità di fare analisi del rischio delle famiglie e PMI, la banca ha lanciato una gamma di offerta in collaborazione con la Compagnia partner per proteggere valori fondamentali come la salute, la continuità del reddito, la successione, la protezione del patrimonio.

Abbiamo condiviso con la fabbrica prodotto lo studio di due prodotti innovativi nell’ambito della salute e della casa. In entrambi i casi abbiamo considerato tutti gli elementi utili per rispondere ai nostri clienti; nella configurazione del prodotto salute consideriamo in primis la prevenzione, short term care, telemedicina con servizi di assistenza alla persona molto vicini al vissuto quotidiano, mentre per il prodotto casa abbiamo la facoltà di offrire il modulo catastrofale in abbinamento al modulo base o addirittura stand alone.

Il nuovo prodotto multirischi CASA e FAMIGLIA combina le garanzie catastrofali (terremoto e alluvione), con la tutela della famiglia nell’ambito di fenomeni di attualità come cyberbullismo e furto d’identità offrendo peraltro la fruibilità dell’APP per alert in caso di allagamenti o fughe di gas.

Per sostenere il lancio del nuovo prodotto, in collaborazione con Helvetia Italia Assicurazioni, è stata inoltre attivata la nuova operazione a premi “Proteggiti, la tua Banca ti premia”, un’iniziativa unica e distintiva sul mercato che prevede, in omaggio, un voucher annuale per l’APP “Sicuritalia Protezione 24 Persona” che garantisce il soccorso della Centrale Operativa di Sicuritalia, leader nel settore della sicurezza e vigilanza, in caso di situazioni di difficoltà o di pericolo semplicemente scuotendo il cellulare o facendolo cadere a terra.

 

¹ Il Gruppo ritiene che tale approccio sia applicabile a titoli azionari e obbligazionari quotati sui mercati regolamentati. Non sono soggetti a screening ESG investimenti in titoli di Stato, prodotti di risparmio gestito e/o strumenti finanziari strutturati sugli ETF o derivati (es. Titoli Cartolarizzati, Fondi di investimento, Unit Linked, ETF, Opzioni Call/Put, Pronti Contro Termine ecc...).
² Indicatore che rispecchia le performance complessive ambientali, sociali e di governance di un emittente (cd. ESG score/rating).