Essere banca

La sostenibilità per noi

Negli anni il Gruppo Banco Desio ha dimostrato di essere in grado di generare valore economico condiviso per tutti gli stakeholder, raggiungendo importanti risultati, anche in presenza di contesti socio-economici complessi. La strategia e il modello di business del Gruppo confermano la vocazione di banca di prossimità che ritrova nella centralità del rapporto con i clienti e i dipendent un elemento fondamentale del suo DNA.

Il piano industriale “Beyond26” prevede una solida sostenibile creazione e distribuzione di valore, un’elevata patrimonializzazione, una marcata connotazione ESG e si sviluppa secondo due pilastri strategici:

ottimizzazione della banca commerciale di prossimità. Entro i prossimi due anni, sarà massimizzata la capacità di banca commerciale, favorendo lo scale-up dei prodotti e dei servizi offerti, incrementando l’attività assicurativa e razionalizzando i processi di digitalizzazione;
a creazione di opportunità di crescita tramite specializzazione. Sono tre le aree su cui il Gruppo punta per espandersi in maniera sostenibile: Small Business, Wealth Management e Personal Finance.

Il Gruppo investe su ciò che conta: ambiente, persone e digitale; la diversificazione d’intervento è la chiave della crescita: dalla sostenibilità alle iniziative di Diversity & Inclusion, miriamo a generare valore in tutti i territori su cui la Banca si muove.

Il Piano Industriale “Beyond26” e l’attenzione alla sostenibilità

Il Gruppo Banco Desio intende contribuire attivamente alla generazione di un cambiamento positivo a livello globale. La sostenibilità rappresenta un fondamentale fattore abilitante del Piano industriale 2024-2026 “Beyond26”, approvato dal Consiglio di Amministrazione il 24 novembre 2023. Attraverso la marcata connotazione di sostenibilità del Piano Industriale “Beyond26”, denominata “ESG Infusion”, il Gruppo ambisce a diventare la migliore Banca di prossimità in Italia grazie anche a innovazione digitale e vicinanza ai clienti. Il Piano attribuisce particolare rilevanza all’identificazione e all’attivazione dei fattori abilitanti al raggiungimento degli obiettivi, con l’adozione di strategie focalizzate sulle persone, sulle politiche di funding, sul miglioramento tecnologico, sulla gestione proattiva dei rischi, sull’ulteriore rafforzamento delle funzioni di controllo e sulle tematiche ESG.

Sono stati infatti definiti dei target ESG per l’arco piano 2024-2026 che consentono di comunicare un posizionamento istituzionale distintivo rispetto al mercato di riferimento, un impegno concreto nell’ utilizzare la finanza privata e istituzionale (raccolta) a favore della transizione eco-sostenibile (impieghi, risparmio gestito e amministrato, portafoglio di proprietà), nel ridurre l’ impatto ambientale della propria attività economica (impatto ambientale diretto) e nel migliorare ulteriormente nello sviluppo e nella cura dei propri dipendenti (diversity & inclusion).

Di seguito sono riportati i principali impegni che il Gruppo Banco Desio si è assunto con il nuovo piano industriale “Beyond26”, in linea con il percorso di progressiva integrazione degli elementi di sostenibilità intrapreso nel tempo con sempre maggiore convinzione, tenuto conto anche delle aspettative delle Autorità di Vigilanza Nazionale ed Europea pubblicate in materia di rischi climatico-ambientali.

Posizionamento Istituzionale ESG

Ambito	Obiettivi	Target al 2026	Consuntivo al 2024
Piano pluriennale ESG	Realizzazione del piano pluriennale di trasformazione ESG secondo le aspettative delle Autorità di Vigilanza Nazionale ed Europea pubblicate in materia di rischi climatico-ambientali	Conclusione delle attività del Masterplan E(sg) ad oggi prevista nel 2025	Prosecuzione delle attività previste dal piano pluriennale di trasformazione ESG per il 2024
Rating ESG – Standard Ethics	Progressivo miglioramento del rating di sostenibilità assegnato dalle agenzie di rating in allineamento alle migliori pratiche del mercato finanziario italiano	SER in crescita a “EE” (ex “EE-” del 2023)
Rating ESG – S&P Global ESG		ESG score raggiunto 44 (ex 38 assegnato nel 2023)
Rating ESG – Sustainalytics		In attesa di rilascio dello score da parte dell’Agenzia
Principles for Responsible Investment	Sottoscrizione dei PRI in qualità di Investment Manager (Gestioni Patrimoniali) entro il 2024		Adesione PRI in data 29 agosto 2024
Principles for Responsible Banking	Sottoscrizione dei PRB entro il 2025		Adesione prevista per il 2025
Net Zero Banking Alliance	Adesione alla Net Zero Banking Alliance entro il 2026		Confermato l’impegno nel calcolare le emissioni di portafoglio e nello stabilire obiettivi futuri in linea con le strategie di sostenibilità del Gruppo, nonostante l’adesione all’iniziativa sia stata messa in stand-by in considerazione del mutato contesto di riferimento del settore, caratterizzato dal crescente disimpegno dall’iniziativa NZBA di significative realtà bancarie

Impegno alla sostenibilità nel business

Ambito	Obiettivi	Target al 2026	Consuntivo al 2024
Sostenibilità degli impieghi	Supporto alla transizione climatico-ambientale delle imprese (PMI, Small Business) e dei privati	Impieghi allineati alla Tassonomia UE (Regolamento 2020/852) al 2% dello stock al 2026	0,2 % impieghi allineati ovvero potenzialmente allineati alla Tassonomia UE
		Progressiva riduzione dell’esposizione dai settori ex art.12 dell’Accordo di Parigi e supporto alla transizione dei settori a maggiore impatto ambientale	0,2 % impieghi nella forma di linked loan
Sostenibilità della Raccolta Diretta	Green Social Sustainability (GSS) Bond	Emissione primo PO sostenibile nel 2024 e progressiva estensione del GSS Bond Framework all’intero Piano di Funding	Emissione del primo Prestito Obbligazionario Retail sostenibile (70 mln)
Sostenibilità della Bancassicurazione	Soluzioni danni (rischi fisici) e vita	Ampliamento della gamma prodotti/polizze ESG vita (ex artt. 8/9 SFDR) e danni (ammissibili o allineati ex tassonomia interna) a catalogo e sviluppo dei volumi	Ampliamento gamma prodotti in segnalazione a copertura dei pericoli climatici con l’offerta di finanziamenti al fine di garantire il potenziale allineamento alla Tassonomia UE
			Valutazione dei prodotti offerti dai partner assicurativi conformi alle richieste delineate dalla Legge di Bilancio 2024 in materia di copertura di eventi calamitosi (sismi, alluvioni, frane, inondazioni e esondazioni)
Sostenibilità della Raccolta Indiretta (Wealth Management)	Risparmio gestito	Ampliamento della gamma GP classificate ESG (ex artt. 8/9 SFDR) e sviluppo dei volumi ⁽²⁴⁾	2,5 mld AUM artt. 8, 9 SFDR, 11% AUM totali (ex 1,9 mld AUM artt. 8 9 SFDR al 31/12/23, 9% AUM totali)
	Servizio di consulenza	Sviluppo modelli di portafoglio, secondo i diversi profili di rischio, con asset class di secondo livello classificate ESG (ex artt. 8/9 SFDR) e sviluppo dei volumi	Ampliamento della gamma prodotti d’investimento (es. FONDI, SICAV, IBIPs) ESG (ex artt. 8/9 SFDR) e sviluppo dei volumi

²⁴ Crescita del 23% degli AuM totali (GP, fondi, SICAV, IBIPs) al 2026

Impatti ambientali diretti

Ambito	Obiettivi	Target al 2026	Consuntivo al 2024
Net zero – Emissioni CO₂ dirette	Raggiungimento della neutralità carbonica entro il 2030 mediante (i) ulteriore efficientamento dei consumi e, per le emissioni dirette residue, (ii) acquisto di carbon credits e/o iniziative di piantumazione		(i) -1% Emissioni di CO₂ eq. Scope 1: 1.175 ton CO₂eq_¹ (ii) Identificato partner commerciale 3bee per le iniziative di piantumazione / carbon credits
Energia elettrica da fonte rinnovabile certificata		Mantenimento del 100%	Confermato il 100%^²
Utilizzo di materiali di consumo – Carta non riciclata e/o FSC/PEFC		Mantenimento del limite massimo del 3%	Carta non riciclata e/o FSC/PEFC pari a 1,4%^³
Toner riciclati		Mantenimento del 100%	Confermato il 100%^⁴

Note

¹ Al netto della controllata Dynamica, le emissioni di CO₂ eq. Scope 1 sono pari a 1.164 tonCO₂eq (-2%). Si rimanda alla sezione "12.2.1.3 Consumi ed emissioni" per la trattazione del tema delle emissioni del Gruppo.

² La controllata Dynamica ha contribuito ai consumi di energia elettrica al 31 dicembre 2024 per lo 0,3% con energia elettrica NON da fonte rinnovabile certificata. Nel secondo semestre 2024 ha adeguato la propria fornitura in fonte rinnovabile certificata.

³ Carta con Certificazione Forest Stewardship Council (FSC)/Programme for Endorsement of Forest Certification schemes (PEFC) che garantisce che i materiali lignei e/o cartacei usati per la realizzazione dei prodotti provengono da foreste gestite in modo responsabile.

⁴ Al netto della controllata Dynamica la % di toner riciclati si attesta al 99,8%; includendo la controllata Dynamica, invece, risulta pari al 99,4%.

Impatti diretti relativi a people, diversity & inclusion

Ambito	Obiettivi	Target al 2026	Consuntivo al 2024
Diversity & Inclusion	Incremento della quota meno rappresentativa in ruoli manageriali	Incremento del 5%¹ della quota meno rappresentativa in ruoli manageriali al 2026	+ 5%²
	Mantenimento dell'impegno per assunzioni di genere meno rappresentativo	Mantenimento di almeno il 50% sulle nuove assunzioni	48%
	Mantenimento della gender pay equality	Mantenimento della parità retributiva³ nelle nuove assunzioni	13% stipendio base (ex 1%) 7% retribuzione complessiva (ex 1%)
Giovani talenti	Mantenimento dell'impegno per assunzioni di giovani	Mantenimento dell'impegno all'incremento dei giovani talenti (under 30)⁴	32% di nuove assunzioni Under 30 -- consuntivo del 4% Under 30 sulla popolazione aziendale, rispetto ad un 3% dell'esercizio precedente
Formazione ESG	Potenziamento della formazione ESG ai dipendenti	Formazione ESG generale/specialistica al 100% dei dipendenti	Formazione ESG generale erogata al 100% dipendenti (fruizione da parte dell'84% dei dipendenti) Formazione ESG specialistica erogata al 100% dei dipendenti appartenenti a cluster specifici identificati (fruizione da parte del 90% dei dipendenti)

Note

¹ Calcolato considerando il dato medio relativo all'incremento del genere meno rappresentativo (i) con inquadramento di dirigente e quadro direttivo, (ii) responsabile nella rete territoriale (area o filiale) e (iii) responsabile nelle strutture centrali (direzione, area o ufficio). Al 31 dicembre 2024 nel Gruppo Banco Desio sono presenti 31 dirigenti, di cui 5 del genere meno rappresentativo, 1.269 quadri direttivi, di cui 401 del genere meno rappresentativo, 10 responsabili di area territoriale, di cui 3 del genere meno rappresentativo, 277 responsabili di filiale, di cui 65 del genere meno rappresentativo, 13 responsabili di direzione, di cui 1 del genere meno rappresentativo, 31 responsabili d'area funzionale, di cui 10 del genere meno rappresentativo, e 86 responsabili di ufficio, di cui 22 del genere meno rappresentativo.

² L'indicatore non subisce variazioni a seconda dell'esclusione/inclusione della controllata Dynamica.

³ Salvo specifiche situazioni motivate da particolarità di ruolo/inquadramento. Indicatore calcolato come media della seguente formula utilizzata per ciascuna categoria di inquadramento contrattuale:
"(media della retribuzione oraria lorda dei dipendenti di sesso maschile -- media della retribuzione oraria lorda dei dipendenti di sesso femminile) / della retribuzione oraria lorda dei dipendenti di sesso maschile * 100"
(cfr. Obbligo di informativa S1-16 dell'ESRS S1). Il consuntivo 2024 sulle nuove assunzioni si giustifica in relazione all'esigenza di rafforzamento del team manageriale in coerenza con le linee di sviluppo del piano industriale Beyond 26.

⁴ Non è più previsto un target quantitativo in considerazione delle esigenze di evoluzione della struttura organizzativa funzionale all'attuazione del piano industriale.

Impegno per la comunità & governance sostenibile

Ambito	Obiettivi	Target al 2026	Consuntivo al 2024
Impegno per la comunità	Sostegno/adesione alle attività culturali, di educazione finanziaria e sportive giovanili	Mantenimento dell'impegno al sostegno economico o mediante l'organizzazione di specifiche attività tra cui iniziative di volontariato d'impresa	Molteplici iniziative a supporto delle attività culturali, di educazione finanziaria e attività sportive giovanili -- Si veda per maggiori informazioni la sezione "12.3.3.1 Sviluppo del territorio e sostegno alle comunità"
Induction ESG	Sessioni formative all'anno sulle tematiche di sostenibilità	Erogazione di almeno tre sessioni formative all'anno rivolte agli organi di supervisione strategica e al top management	Erogate 3 sessioni di induction agli organi di supervisione strategica e Top Management
Trasparenza	Incremento accountability	Incremento della trasparenza delle politiche aziendali mediante pubblicazione completa o per estratto dei relativi contenuti rilevanti	Pubblicazione delle principali policy ESG: Policy People, Diversity e Inclusion / Policy Ambientale / Policy Governance / Framework Green Bond